退休储蓄应急取款前的税务与可持续性考量

理财顾问建议，退休人士从传统 401(k) 或 IRA 提取资金支付预算外的大额开支前，应先评估税务影响和退休储蓄的可持续性；提取通常按普通收入征税，结果是实际到手金额会低于取款额。 取款还可能提高社保福利的应税比例和 Medicare 保费。报道举例称，若税率为 25%，要取得税后 5 万美元，约需提取 66,667 美元。部分人可考虑将补税所需的额外提取延至下一纳税年度，但需避免少缴税罚款。

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